Calculadora de Juros Compostos 2025
Simule investimentos e descubra quanto seu dinheiro pode render com juros compostos. A mágica dos juros sobre juros!
Dados do Investimento
Valor que você já tem para investir
Valor que vai investir todo mês
Ex: Poupança 6%, Tesouro Selic 12%
Quanto tempo vai investir
O que são Juros Compostos?
Juros compostos são conhecidos como "juros sobre juros" ou a "oitava maravilha do mundo" (atribuído a Albert Einstein). Diferentemente dos juros simples, os juros compostos são calculados não apenas sobre o capital inicial, mas também sobre osjuros acumulados no período anterior. Esse efeito cria um crescimento exponencial do seu investimento ao longo do tempo.
É o princípio fundamental de todo investimento bem-sucedido: quanto mais tempo seu dinheiro fica investido, mais ele cresce de forma acelerada. Nos primeiros anos o crescimento parece lento, mas depois de 10-20 anos, os resultados são extraordinários.
Juros Compostos vs Juros Simples
Juros Simples ❌
Juros calculados sempre sobre o capital inicial apenas.
Crescimento linear (sempre o mesmo valor)
Juros Compostos ✅
Juros calculados sobre capital + juros acumulados.
Crescimento exponencial (acelera com o tempo)
📊 Comparação Prática: R$ 10.000 a 10% ao ano por 20 anos
Juros Simples:
R$ 10.000 + (R$ 10.000 × 10% × 20)
= R$ 30.000
Juros Compostos:
R$ 10.000 × (1,10)^20
= R$ 67.275
Diferença: R$ 37.275 (+124%) 🚀
Fórmula dos Juros Compostos
M = C × (1 + i)^t
M = Montante final (quanto você terá)
C = Capital inicial (quanto você investiu)
i = Taxa de juros por período (em decimal: 10% = 0,10)
t = Tempo (número de períodos)
Regra dos 72 (Atalho Mental)
A Regra dos 72 é um atalho para saber em quantos anos seu dinheiro dobra:
Anos para Dobrar = 72 ÷ Taxa de Juros
• A 6% ao ano: 72 ÷ 6 = 12 anos
• A 8% ao ano: 72 ÷ 8 = 9 anos
• A 10% ao ano: 72 ÷ 10 = 7,2 anos
• A 12% ao ano: 72 ÷ 12 = 6 anos
Taxas de Juros por Tipo de Investimento (2025)
| Investimento | Taxa Anual | Risco | Liquidez |
|---|---|---|---|
| Poupança | ~6,17% | Baixo | Alta |
| Tesouro Selic | ~12,25% | Baixo | Alta |
| CDB 100% CDI | ~12% | Baixo | Média |
| LCI/LCA (isentos) | ~10,8% | Baixo | Baixa |
| Tesouro IPCA+ | ~IPCA + 6% | Baixo | Baixa |
| Fundos de Renda Fixa | ~10-13% | Médio | Alta |
| Ações (longo prazo) | ~15-20%* | Alto | Alta |
*Média histórica, não garantida. Volatilidade alta.
Exemplos Práticos de Investimento
📊 Exemplo 1: Investimento Inicial de R$ 10.000
Investimento: Tesouro Selic a 12% ao ano por 10 anos (sem aportes mensais)
M = R$ 10.000 × 3,106
M = R$ 31.058
Capital inicial: R$ 10.000
Montante final: R$ 31.058
Juros ganhos: R$ 21.058
Rendimento: +210,6%
📊 Exemplo 2: Aportes Mensais de R$ 500
Investimento: R$ 500/mês por 10 anos a 12% ao ano
Valor total investido (120 meses): R$ 60.000
Montante final com juros compostos: R$ 114.530
Juros ganhos: R$ 54.530
Você investiu R$ 60k e tem R$ 114k (+91% de ganho) 🚀
📊 Exemplo 3: O Poder do Tempo (30 anos)
Investimento: R$ 1.000/mês por 30 anos a 10% ao ano
Total investido (360 meses): R$ 360.000
Montante final: R$ 2.260.487
Juros ganhos: R$ 1.900.487
Os juros representam 84% do montante final!
Você virou milionário investindo "apenas" R$ 1.000/mês ✨
Crescimento ao Longo do Tempo
Veja como R$ 50.000 cresce em diferentes prazos a 12% ao ano:
| Período | Montante | Juros Ganhos | Multiplicador |
|---|---|---|---|
| 1 ano | R$ 56.000 | +R$ 6.000 | 1,12x |
| 5 anos | R$ 88.117 | +R$ 38.117 | 1,76x |
| 10 anos | R$ 155.292 | +R$ 105.292 | 3,11x |
| 20 anos | R$ 482.315 | +R$ 432.315 | 9,65x |
| 30 anos | R$ 1.497.996 | +R$ 1.447.996 | 29,96x 🚀 |
💡 Lição: Quanto mais tempo investido, mais impressionante o resultado!
Perguntas Frequentes
📌 Qual o melhor investimento para juros compostos?
Não existe "o melhor" absoluto. Depende do seu perfil, prazo e objetivos:
- Conservador: Tesouro Selic, CDB, LCI/LCA
- Moderado: Mix de renda fixa + fundos multimercado
- Arrojado: Ações, fundos de ações, FIIs
Regra de ouro: Comece conservador, aprenda, depois diversifique.
📌 Vale a pena investir pouco por mês?
Sim! Absolutamente. Mesmo R$ 100/mês faz enorme diferença a longo prazo:
R$ 100/mês por 20 anos a 10% ao ano:
Investiu: R$ 24.000 → Terá: R$ 75.937
+R$ 51.937 de juros (216% de ganho!)
O importante não é o valor inicial, mas a constância e o tempo.
📌 É melhor investir tudo de uma vez ou mensalmente?
Do ponto de vista matemático, investir tudo de uma vez rende mais, pois o dinheiro fica mais tempo rendendo juros. Porém, na prática, aportes mensais funcionam melhor porque:
- Maioria das pessoas não tem grande valor inicial
- Aportes mensais criam disciplina e hábito
- Média o preço de compra (no caso de ações/fundos)
- Menos risco de entrar em "mau momento"
📌 Poupança é bom investimento?
A poupança é segura e prática, mas tem o menor rendimento entre os investimentos. A ~6% ao ano, ela geralmente apenas empata com a inflação. Para realmente fazer seu dinheiro crescer, considere:
- Tesouro Selic: Tão seguro quanto poupança, rende o dobro
- CDB: Garantido pelo FGC, rende mais que poupança
- LCI/LCA: Isentos de IR, bom para médio prazo
📌 Como começar a investir com juros compostos?
Passos simples para começar:
- Abra conta em corretora (XP, Rico, Nubank, etc.) - Grátis
- Comece com Tesouro Selic (R$ 30 mínimo)
- Configure aporte automático mensal
- Não mexa no dinheiro por pelo menos 5 anos
- Aumente o aporte conforme ganhar mais
- Aprenda sobre outros investimentos gradualmente
📌 Quanto tempo leva para ficar milionário?
Depende de quanto você investe mensalmente e da taxa de retorno:
| Aporte Mensal | Taxa (ano) | Anos p/ R$ 1M |
|---|---|---|
| R$ 500 | 10% | 35 anos |
| R$ 1.000 | 10% | 27 anos |
| R$ 2.000 | 10% | 21 anos |
💡 Comece cedo! Cada ano que você antecipa pode significar centenas de milhares a mais.
💼 Onde Investir com Juros Compostos?
🏛️ Tesouro Direto (Governo)
Risco: Muito baixo | Investimento mínimo: ~R$ 30
- • Tesouro Selic: Liquidez diária, ideal para reserva
- • Tesouro IPCA+: Protege da inflação, médio/longo prazo
- • Tesouro Prefixado: Taxa fixa, para quem aceita volatilidade
🏦 CDB (Bancos)
Risco: Baixo (garantido pelo FGC até R$ 250k) | Mínimo: R$ 100-1.000
- • CDB 100% CDI: Rende próximo à Selic
- • CDB 120-130% CDI: Rendimento acima da Selic
- • Quanto maior o prazo, melhor a taxa oferecida
🏠 LCI/LCA (Isentos de IR)
Risco: Baixo (FGC) | Mínimo: R$ 1.000-5.000 | Imposto: Isento
- • Não paga Imposto de Renda sobre os rendimentos
- • LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
- • LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
📈 Fundos de Investimento
Risco: Variável | Mínimo: R$ 100-1.000
- • Renda Fixa: Conservador, ~10-13% ao ano
- • Multimercado: Moderado, ~12-18% ao ano
- • Ações: Arrojado, ~15-25% ao ano (volátil)
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💡 Dicas de Ouro para Investir
Comece Hoje, Não Amanhã
Cada ano de atraso pode custar centenas de milhares no futuro. O tempo é seu maior aliado.
Seja Consistente
R$ 500 todo mês por 20 anos vale MUITO mais que R$ 10.000 uma vez só e parar.
Não Resgate Antes do Prazo
Resgatar cedo quebra o efeito dos juros compostos. Tenha uma reserva de emergência separada.
Eduque-se Financeiramente
Aprenda sobre diferentes investimentos. Comece simples (renda fixa) e evolua gradualmente.
Diversifique
Não coloque tudo em um único investimento. Espalhe o risco entre diferentes ativos.
Última atualização: 12 de octubre de 2025
Calculadora e taxas de referência atualizadas conforme mercado financeiro brasileiro em 2025.